カードローン用語『つなぎ融資』を徹底解説

カードローン用語『つなぎ融資』を徹底解説

つなぎ融資とは？

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「つなぎ融資とは？」というは、カードローンを利用する際に発生する一時的な資金不足を補うための貸付のことです。例えば、住宅ローンの仮審査に合格して本審査の審査結果が出るまでの間や、売却対象の不動産の購入資金が必要になる場合などに利用されます。従来は銀行が提供していましたが、近年ではカードローンのサービスとしても拡充されており、気軽に利用できるようになりました。

つなぎ融資の仕組み

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-つなぎ融資の仕組み-

つなぎ融資とは、一時的に資金が必要な場合に利用する融資制度です。例えば、新居を購入するときに、現在の家に住みながら新居の代金を支払う必要がある場合などに利用されます。つなぎ融資では、現在の住宅の担保価値を元に融資が受けられ、新居が完成して売却した際の proceeds（売却代金）でつなぎ融資の返済に充てる仕組みになっています。

法人向けと個人向けの違い

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法人向けと個人向けのつなぎ融資は、その目的や対象が異なります。

法人向けのつなぎ融資は、企業が設備投資や事業拡大などの資金調達を行う場合に利用され、中長期的な融資が実行されるまでのつなぎとして利用されます。通常、借入金額は大きく、返済期間は比較的長くなります。

一方、個人向けのつなぎ融資は、住宅ローンの借り換えやマイカーの購入などの資金調達を行う場合に利用され、新たなローンの実行までのつなぎとして利用されます。法人向けと比較すると、借入金額は小さく、返済期間も短くなります。

つなぎ融資のメリット・デメリット

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-つなぎ融資のメリット・デメリット-

つなぎ融資には、さまざまなメリットとデメリットがあります。

-メリット-

* 資金調達までのつなぎ融資住宅ローンや事業融資など、本融資が実行されるまでの間、資金を調達できます。
* 自己資金の節約一般的な住宅ローンでは自己資金が1割必要とされますが、つなぎ融資を利用することで自己資金を節約できます。
* 物件の確保希望する物件を逃さないために一時的に資金を調達できます。

-デメリット-

* 高金利つなぎ融資は一般的に高金利で、通常の本融資と比較して2～3％高くなります。
* 返済期間が短いつなぎ融資は一時的な資金調達のため、返済期間は3～12か月と短くなっています。
* 契約手数料つなぎ融資を契約する際に、契約手数料が発生します。
* 本融資が実行されないリスクつなぎ融資は本融資が実行されることを前提としていますが、本融資が実行されなければ、つなぎ融資を完済する必要があります。

つなぎ融資の審査基準

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-つなぎ融資の審査基準-

つなぎ融資の審査では、主に次の点が考慮されます。

* -借入希望金額と返済能力-希望する融資額が返済可能かどうかを審査されます。返済能力は、収入や資産、負債などの情報をもとに判定します。
* -信用情報-過去の返済実績や延滞履歴などの信用情報を確認します。信用情報に問題があると融資を受けられない場合もあります。
* -担保の有無-担保があれば、融資が通りやすくなります。担保としては、不動産や預貯金などの資産が考えられます。
* -融資の目的-つなぎ融資は、通常、一時的な資金が必要な場合に利用します。融資の目的が明確で、その必要性が高いほど審査通過の可能性が高くなります。

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