カードローン用語『複利』を理解しよう
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お金について勉強中
先生、複利という用語の意味を教えてください。
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カードローン研究家
複利とは、運用によって得た利益を元本に加えて再投資し、運用期間が長くなるほど複利効果によって利益が増える仕組みのことだよ。
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お金について勉強中
つまり、利子からも利益を得られるということですか？
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カードローン研究家
その通り。運用期間が長ければ長いほど、複利効果が大きくなるので、リボ払いなどでは利息が増加して総返済額が増えるんだ。
複利とは。
「複利」とは、お金の運用で得られた利益を元金に上乗せして再投資することで、元金を増やし、その増えた元金にも利子をつけることによって利益を得る仕組みです。つまり、運用の利益もさらに運用に回すことで、元金が大きくなり、得られる利子も増えます。運用期間が長いほど、この「複利効果」によって利益は大きく積み重なります。
一方、「リボ払い」や「ローン」は複利とは逆に、利息が元金に上乗せされて返済額が増える仕組みになっています。つまり、支払い期間が長引けば長引くほど、利息が増えて総返済額も増えてしまいます。複利の対義語は「単利」です。
複利とは
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-複利とは-
複利とは、以前の期間に発生した利息にも利息がつく仕組みのことです。つまり、時間が経つにつれて利息が膨らんでいくということです。例えば、元金が100万円で年利5%の複利で運用した場合、1年後の利息は5万円となり、2年後は10万円になります。さらに時間が経つと、利息自体に利息がつくため、元金に対する利息の割合が大きくなり、雪だるま式に増えていきます。
複利の仕組み
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複利とは、前回の借入金の残高に加えて、その利息にもさらに利息がつく仕組みです。このため、借入金は時間の経過とともに雪だるま式に増えていきます。つまり、利息が利息を生み出す「利息の利息」が加わることで、より多くの利息を支払うことになるのです。
具体例では、100万円を年利5％で借りた場合、1年後の残高は105万円（100万円 + 100万円 × 0.05）となります。翌年はさらに利息が加算されるため、2年後には110.25万円（105万円 + 105万円 × 0.05）へと膨らみます。この仕組みを理解することで、カードローン利用時の利息負担を正しく把握することが大切です。
複利効果の長期的なメリット
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複利の長期的なメリット
複利は、長期的な貯蓄や投資において非常に効果的です。利子が期間ごとに元の元本に再投資されるため、時間の経過とともに指数関数的に増加します。たとえば、100万円の元本を年利5%で複利で運用した場合、10年後には125万971円になります。この増加額は、利子が利子に再投資された結果、増加しています。
複利がリボ払い・ローンの返済に及ぼす影響
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複利がリボ払い・ローンの返済に及ぼす影響について
複利とは、元金だけでなく、すでについている利子にも利子がつく計算方法です。これは、ローンの返済期間が長くなればなるほど、利息の総額が増加することを意味します。
特に、リボ払いやローンを長期間利用する場合には、複利の影響が大きく出ます。リボ払いでは、最低返済額しか支払わないことが多く、その分残高が減りにくいため、利息の負担が長引きます。同様に関算的ローンでは、毎月返済額が一定のため、残高が減るスピードが遅く、複利の影響を受けやすくなります。そのため、複利を考慮した上で、返済計画を立てることが重要です。
複利の対義語：単利
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複利の対義語には「単利」があります。単利は、元金に一定の利率を掛けて加算される利息の計算方法です。つまり、複利とは異なり、過去に発生した利息は元金に加算されません。そのため、複利と比較すると、時間の経過とともに利息の増加はより緩やかになります。単利は、例えば定期預金や国債などの金融商品で採用されています。
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