カードローン用語『不良債権』をわかりやすく解説！

カードローン用語『不良債権』をわかりやすく解説！

不良債権とは？

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不良債権とは、返済が滞っている債権のことです。一般的に、返済が90日間以上遅延すると不良債権とみなされます。金融機関では、貸出債権を担保の有無や返済状況によって分類していますが、不良債権はその中でも返済が滞っており、回収が困難と判断された債権です。不良債権は、金融機関の経営に大きな影響を与え、貸し倒れ損失を発生させたり、財務内容を悪化させたりする可能性があります。

銀行にとっての不良債権

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銀行にとっての不良債権とは、返済が滞り、一定期間にわたって状態が改善しない債権のことです。通常、返済が90日以上遅延した場合に不良債権とみなされます。

銀行にとって、不良債権は大きな損失をもたらします。貸したお金が回収できなくなるだけでなく、回収にかかる費用も増加します。また、不良債権が多い銀行は、資金繰りが悪化し、経営が不安定になることもあります。

そのため、銀行は不良債権の発生を防ぐため、厳格な審査基準を設け、融資先の信用度を慎重に評価しています。また、貸し出し後に返済が滞った場合は、早期に対処し、延滞を最小限に抑えるよう努めています。

不良債権の原因

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不良債権の原因とは、カードローンで支払いが延滞したり、貸し倒れしたりする要因のことです。主に以下のような点が挙げられます。

* -経済状況の悪化- 景気後退や失業により、借り手の収入が減り、返済能力が低下する。
* -借り過ぎ- 借り手が自分の返済能力を超えて多額の借金をしてしまい、返済が困難になる。
* -ギャンブルや浪費- 借りたお金を本来の目的以外のギャンブルや浪費に使い、返済に充てる余裕がなくなる。
* -病気や事故- 病気や事故で収入が途絶えたり、医療費などの負担が増えたりして、返済が滞る。
* -詐欺やなりすまし- 他人になりすましてカードローンを契約し、返済を逃れる。

不良債権が経済に与える影響

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-不良債権が経済に与える影響-

不良債権は経済に悪影響を及ぼします。銀行は不良債権があると、資金繰りが悪化し、経済活動に資金を供給できなくなるためです。すると企業が投資や設備更新ができなくなり、経済成長が停滞します。また、不良債権の増加は政府の財政にも影響を及ぼします。銀行の経営破綻を防ぐために政府が公的資金を投入すると、国の債務が増加して財政赤字が拡大する可能性があります。

さらに、不良債権は金融システムの安定性も脅かします。銀行が不良債権を抱えると、預金の取り崩しや融資の縮小が起こりやすくなります。これにより、金融システム全体の不安定化につながるリスクがあります。

不良債権の防止策

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-不良債権の防止策-

貸付の回収不能を防ぐためには、不良債権の防止策を講じることが不可欠です。主要な防止策として、以下のものが挙げられます。

* -審査の徹底- 貸付を申し込んだ顧客の信用状況を慎重に審査し、返済能力があるかどうかを確認します。
* -担保の確保- 貸付の担保として、住宅や車などの資産を確保することで、返済不能時のリスクを軽減できます。
* -連帯保証人の選定- 返済が滞った場合は、連帯保証人が返済責任を負うため、安心感が高まります。
* -金利の適正化- 貸付の金利を適正な水準に設定することで、顧客の返済負担を軽減し、不良債権発生のリスクを下げることができます。
* -定期的なモニタリング- 貸付状況を定期的にモニタリングし、返済が遅延していないか確認します。遅延が見つかった場合は、早期に対処することで不良債権化を防止できます。

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